６月４日、カナダ政府のクラウンコーポレーションで、住宅ローンの保険を提供する、CMHC（Canada Mortgage and Housing Cooperation)は、その資格審査基準変更を発表しました。この基準変更は、７月１日から有効となります。

審査における変更内容

  • 住宅購入者ローンの住宅に関する総債務返済率（GDS)が、３９％から３５％、また、住宅関連以外も含めた合計債返済率（TDS)は、４５％から４２％に変更　
  • 最低信用スコアーを６００から６８０に引き上げ
  • 債務を増やすような、頭金の出所を禁止。（クレジットカードや、ラインオブクレジットなど）家族からのギフトとしての頭金は、返済無用であれば、引き続き、頭金にできる。

モーゲッジ保険が必要なケース

通常、住宅ローンの頭金は、家の購入価格の２０％になります。多くのバイヤーは、それ以下、最低５％の頭金で、住宅ローンを組むことができますが、その場合、CMHCなどが提供している、住宅ローン保険を購入することになります。頭金の詳細としては、

  • 家の価格が＄５００,０００以下、最低頭金５％〜
  • 家の価格が＄５００,０００以上、＄５００,０００までは、最低頭金５％、それ以上は、最低頭金１０％
  • 家の価格が１ミリオン以上は、住宅ローン保険の適応不可　（したがって、１ミリオン以上の家の購入には、最低２０％の頭金が必要）

この規制による影響は？

CMHC は、「パンデミックによる、失業、事業閉鎖、移民への影響が、カナダの住宅市場に悪影響を及ぼしているため、より、詳細な住宅ローンの監視が必要である。」と言っています。

この審査基準の引き締めは、７月１日より有効となるので、それまでに、モーゲッジのアプルーバルを取ろうとするバイヤーが増えることも予想されます。それ以降、CMHCの意向のように、不動産購入者に大きな影響を与えるのでしょうか。

CMHCは、カナダ政府が関わる、最大の住宅ローン保険ですが、これ以外に、カナダでは、同様の保険を提供するプライベートの会社、Genworthと、Canada Guarantyがあります。この二つの会社もCMHC同様の保険を提供しており、今の所、これらの会社は、CMHCの動きに従うことなく、審査基準を変更しないようです。このように、消費者には、他のオプションがある限り、CMHCの基準規制も購入者、さらに、不動産市場に与える影響は大きくないと思われます。